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為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為，統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。《辦法》共六章五十五條，包括總則、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任及附則等，主要內(nèi)容有：一是彌補(bǔ)短板，完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則。明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動(dòng)。完善融資租賃公司的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、計(jì)提準(zhǔn)備金等制度，同時(shí)明確融資租賃物購(gòu)置、登記、取回、價(jià)值管理等其他業(yè)務(wù)規(guī)則。二是從嚴(yán)監(jiān)管，落實(shí)指標(biāo)約束。為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè)，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的合規(guī)監(jiān)管約束，設(shè)置了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。包括融資租賃資產(chǎn)比重、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)比例、杠桿倍數(shù)、業(yè)務(wù)集中度等。三是積極穩(wěn)妥，推進(jìn)分類(lèi)處置。針對(duì)行業(yè)現(xiàn)存的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，提出了清理規(guī)范要求。按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形，將融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等三類(lèi)，具體明確三類(lèi)公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)地方穩(wěn)妥實(shí)施分類(lèi)處置。四是明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督管理。明確銀保監(jiān)會(huì)和地方政府的職責(zé)分工，并對(duì)地方金融監(jiān)管部門(mén)的日常監(jiān)管提出了具體要求，完善監(jiān)管協(xié)作機(jī)制、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話等內(nèi)容。

評(píng)論：類(lèi)金融機(jī)構(gòu)牌照在發(fā)放初期通常會(huì)出現(xiàn)不顧后續(xù)展業(yè)爭(zhēng)搶申請(qǐng)的現(xiàn)象，直接導(dǎo)致銀保監(jiān)會(huì)備案機(jī)構(gòu)和實(shí)際展業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量差異巨大，大量機(jī)構(gòu)注冊(cè)不展業(yè)影響監(jiān)管質(zhì)量。此外該規(guī)則還制定了多項(xiàng)定量指標(biāo)，其背后的邏輯是篩選掉一批不合格經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，從而最大程度上精簡(jiǎn)替換冗余機(jī)構(gòu)。

（二）銀保監(jiān)：逾期90天以上貸款全部納入不良將細(xì)化五級(jí)分類(lèi)規(guī)則

會(huì)議指出，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展。全年共處置不良貸款約2萬(wàn)億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，三年來(lái)影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)得到有序處置，保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到緩解。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個(gè)月下降。房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解。市場(chǎng)亂象存量問(wèn)題持續(xù)減少，增量問(wèn)題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。繼續(xù)努力配合地方政府深化國(guó)有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，做好銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓力測(cè)試，完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

評(píng)論：降低不良資產(chǎn)認(rèn)定門(mén)檻是銀保監(jiān)進(jìn)一步擠壓銀行不良資產(chǎn)的舉措之一，這也從側(cè)面證實(shí)銀行體系內(nèi)的不良資產(chǎn)已經(jīng)有了較大程度的出清，目前尚有大量關(guān)注類(lèi)資產(chǎn)由于考核制度沒(méi)有納入不良范疇，重新認(rèn)定不良有助于凈化資產(chǎn)質(zhì)量。此外要重點(diǎn)關(guān)注非標(biāo)資產(chǎn)和非法流入土地市場(chǎng)的資金規(guī)模，全力做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

（三）國(guó)務(wù)院國(guó)資委召開(kāi)地方國(guó)資委負(fù)責(zé)人會(huì)議

1月11日至12日，國(guó)務(wù)院國(guó)資委在京召開(kāi)地方國(guó)資委負(fù)責(zé)人會(huì)議，深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于國(guó)資國(guó)企改革發(fā)展和黨的建設(shè)重要論述，總結(jié)2019年工作，交流經(jīng)驗(yàn)，研究扎實(shí)做好2020年國(guó)資國(guó)企工作。會(huì)議指出，2019年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯上升的復(fù)雜局面，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，各級(jí)國(guó)資委堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，貫徹新發(fā)展理念，推動(dòng)國(guó)有企業(yè)質(zhì)量效益明顯提升；堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，推動(dòng)國(guó)有資本布局不斷優(yōu)化；堅(jiān)持正確改革方向，推動(dòng)國(guó)有企業(yè)改革走深走實(shí)；堅(jiān)持以管資本為主加強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管，推動(dòng)國(guó)資監(jiān)管效能持續(xù)提高；堅(jiān)持黨對(duì)國(guó)有企業(yè)的全面領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)企業(yè)黨的建設(shè)切實(shí)加強(qiáng)。各級(jí)國(guó)資委站位黨和國(guó)家事業(yè)全局，牢牢把握工作定位，全面履行國(guó)有企業(yè)出資人、專(zhuān)司國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管和負(fù)責(zé)國(guó)有企業(yè)黨的建設(shè)工作主要職責(zé)，上級(jí)政府國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)下級(jí)政府國(guó)資監(jiān)管工作的指導(dǎo)監(jiān)督切實(shí)加強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)性國(guó)有資產(chǎn)集中統(tǒng)一監(jiān)管扎實(shí)推進(jìn)，全國(guó)國(guó)資監(jiān)管系統(tǒng)工作聯(lián)系更加緊密、溝通協(xié)調(diào)更加順暢、協(xié)同發(fā)展更加有力，推動(dòng)構(gòu)建國(guó)資監(jiān)管大格局取得新進(jìn)展，形成國(guó)資監(jiān)管工作“一盤(pán)棋”的理念進(jìn)一步深化。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年，是實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)、為“十四五”發(fā)展和實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)打好基礎(chǔ)的關(guān)鍵之年。各級(jí)國(guó)資委要堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，保持戰(zhàn)略定力、堅(jiān)定必勝信心，突出抓好穩(wěn)增長(zhǎng)，推動(dòng)國(guó)有企業(yè)切實(shí)發(fā)揮好在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“穩(wěn)定器”作用；突出抓好打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，為國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支撐；突出抓好改革落實(shí)，全力實(shí)施好國(guó)企改革三年行動(dòng)方案；突出抓好科技創(chuàng)新，推動(dòng)企業(yè)大力提升技術(shù)創(chuàng)新能力；突出抓好結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷提升國(guó)有資本配置效率和整體功能；突出抓好職能轉(zhuǎn)變，以管資本為主加強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管；突出抓好工作協(xié)同，攜手共建國(guó)資監(jiān)管大格局；突出抓好黨建引領(lǐng)，為國(guó)資國(guó)企事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保證。

評(píng)論：國(guó)有資產(chǎn)向國(guó)有資本的轉(zhuǎn)變是國(guó)家對(duì)國(guó)企混改的最終解答，通過(guò)引進(jìn)民間資本進(jìn)入國(guó)有企業(yè)體制，可以引入新的管理機(jī)制和經(jīng)營(yíng)活力。但與此同時(shí)國(guó)有資本占主導(dǎo)地位的前提不能變，國(guó)有資本管理國(guó)有資產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)背景不能變，國(guó)有資產(chǎn)追求效益和效率的要求則應(yīng)當(dāng)更加突出。

（四）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)2020年全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議

銀保監(jiān)會(huì)近日召開(kāi)2020年全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議。會(huì)議以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會(huì)以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，回顧2019年工作，研判當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，部署2020年工作任務(wù)。銀保監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席郭樹(shù)清出席會(huì)議并講話。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專(zhuān)項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。繼續(xù)努力配合地方政府深化國(guó)有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，做好銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓力測(cè)試，完善應(yīng)對(duì)預(yù)案，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

評(píng)論：銀保監(jiān)會(huì)在2020年金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中要求關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，參考包商銀行和恒豐銀行的案例，大型銀行和地方財(cái)政參與，通過(guò)新設(shè)機(jī)構(gòu)受讓問(wèn)題資產(chǎn)等方式完成風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的平穩(wěn)過(guò)渡。此外對(duì)于地方AMC而言，2020年可能是投資銀行業(yè)務(wù)全面推進(jìn)的一年，地方國(guó)有企業(yè)改革需求不斷增強(qiáng)，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解迫在眉睫。

二、行業(yè)資訊

（一）銀保監(jiān)會(huì)再出手交行光大建行被罰超400萬(wàn)

銀保監(jiān)會(huì)及各地方分局再出手，又有一眾銀行被罰。1月8日，銀保監(jiān)會(huì)及各地銀保監(jiān)局在官網(wǎng)公布了一批罰單，共計(jì)50余張。交通銀行光大銀行建設(shè)銀行三家銀行被銀保監(jiān)會(huì)處罰。值得關(guān)注的是，近日各地方銀保監(jiān)分局還一口氣開(kāi)出了40余張罰單，多家銀行地方分支機(jī)構(gòu)因多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰，罰款合計(jì)超千萬(wàn)元。根據(jù)觀察，信貸領(lǐng)域成為違規(guī)多發(fā)地。多家銀行的違規(guī)案由顯示，其存在貸前調(diào)查不盡職、貸款后管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款等行為，這導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入股市、房市等領(lǐng)域。2019年10月，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示，市場(chǎng)亂象整治將近三年時(shí)間，可以看到，市場(chǎng)比原來(lái)更加規(guī)范，原來(lái)正規(guī)金融領(lǐng)域和非正規(guī)金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)亂象、業(yè)務(wù)亂象、交易亂象等都得到了有效的遏制，風(fēng)險(xiǎn)由過(guò)去發(fā)散狀態(tài)變成了收斂。

評(píng)論：銀行往往迫于業(yè)績(jī)壓力騰挪信貸資產(chǎn)投入其他非標(biāo)資產(chǎn)，甚至股市。銀保監(jiān)的監(jiān)管工具除了罰款外，還應(yīng)對(duì)這類(lèi)資產(chǎn)計(jì)提超額的資本準(zhǔn)備，從而給銀行一定的警示，防止其過(guò)度開(kāi)展違規(guī)業(yè)務(wù)。

（二）AMC出海首例！中國(guó)華融成功中標(biāo)境外銀行不良資產(chǎn)包

1月9日中國(guó)華融官網(wǎng)消息稱(chēng)，中國(guó)華融旗下機(jī)構(gòu)華融國(guó)際在多家資產(chǎn)管理公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，以高效準(zhǔn)確的盡職調(diào)查和嚴(yán)謹(jǐn)合理的競(jìng)標(biāo)方案脫穎而出，成功中標(biāo)首個(gè)境外銀行不良資產(chǎn)包。此次競(jìng)標(biāo)是華融國(guó)際戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的首次嘗試，充分展示了華融國(guó)際回歸主業(yè)、回歸初心的積極進(jìn)展。華融國(guó)際將繼續(xù)按照自身功能定位，嚴(yán)格落實(shí)政策要求，持續(xù)優(yōu)化境外業(yè)務(wù)布局，積極開(kāi)拓境外不良資產(chǎn)市場(chǎng)。從2017年全球主要經(jīng)濟(jì)體商業(yè)銀行的不良率來(lái)看，中國(guó)商業(yè)銀行不良率其實(shí)并不高。數(shù)據(jù)顯示，大部分國(guó)家都超過(guò)2%，有的甚至達(dá)到10%以上，其中，意大利以14.38%位居榜首。在2019年7月的歐洲央行壓力測(cè)試中，意大利聯(lián)合信貸銀行（UniCreditSpA），被列為歐洲最為薄弱的大銀行之一。而俄羅斯聯(lián)邦以10%的不良率位居第二。

評(píng)論：華融資產(chǎn)出海收包，雖然規(guī)模不大但是具有巨大的示范效應(yīng)。過(guò)去總是外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)認(rèn)購(gòu)資產(chǎn)，如今中國(guó)的不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)處置機(jī)構(gòu)在境外收購(gòu)資產(chǎn)，不僅可以延申國(guó)有資本的范圍，也可以維護(hù)世界金融穩(wěn)定，一舉兩得。

（三）包商銀行資產(chǎn)處置初步顯露：區(qū)內(nèi)資產(chǎn)或設(shè)新銀行，區(qū)外或由徽商收購(gòu)

1月7日晚，在香港上市的徽商銀行（3698.HK）公告，參與發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行，收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)部份資產(chǎn)負(fù)債。市場(chǎng)將其解讀為，已被托管的包商銀行的資產(chǎn)負(fù)債的處置方案已經(jīng)初步出爐。

原包商銀行在其總部所在的蒙古自治區(qū)內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債（簡(jiǎn)稱(chēng)“區(qū)內(nèi)資產(chǎn)”）或?qū)⒂尚略O(shè)立銀行承接；原包商銀行在區(qū)外的資產(chǎn)負(fù)債（主要是在北京、深圳、成都、寧波四個(gè)城市的分行）由徽商銀行收購(gòu)。這一方案，與此前安邦保險(xiǎn)集團(tuán)資產(chǎn)處置有類(lèi)似之處。銀保監(jiān)會(huì)2018年12月接管安邦保險(xiǎn)集團(tuán)后，2019年7月，設(shè)立大家保險(xiǎn)集團(tuán)，依法受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老和安邦資管股權(quán)；設(shè)立大家財(cái)險(xiǎn)，受讓安邦財(cái)險(xiǎn)的部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。重組完成后，安邦集團(tuán)將不開(kāi)展新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

評(píng)論：?jiǎn)栴}金融機(jī)構(gòu)由新設(shè)機(jī)構(gòu)接收分割資產(chǎn)，這是一種較為創(chuàng)新的重組模式。一方面并未給現(xiàn)存的其他金融機(jī)構(gòu)增加額外負(fù)擔(dān)，另一方面也沒(méi)有破壞現(xiàn)有的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，產(chǎn)生擠兌或同業(yè)違約問(wèn)題。但需要指出這種模式相當(dāng)于國(guó)家接盤(pán)資產(chǎn)，屬于非市場(chǎng)化操作的特殊事項(xiàng)，只能一事一議的看待。